IRP와 ISA 차이점 완전정리 – 당신에게 꼭 맞는 절세계좌는?

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“연말정산 받을 수 있는 IRP가 좋을까?” “ISA는 비과세라던데... 두 개 다 해야 하나요?”

많은 50대가 재테크를 시작하면서 가장 먼저 고민하는 것 중 하나가

**IRP(개인형 퇴직연금)**과 **ISA(개인종합자산관리계좌)**입니다.

 

두 제도 모두 절세를 핵심 장점으로 갖고 있지만, 목적과 전략이 전혀 다릅니다.

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✅ IRP란 무엇인가요?

**IRP(Individual Retirement Pension)**는

말 그대로 ‘개인형 퇴직연금’입니다.
회사에서 퇴직금 대신 넣어주기도 하지만,

개인이 자율적으로 가입해서 은퇴 자금을 준비하는 용도로도 사용할 수 있죠.

 

퇴직금 계산방법(근로자라면 적어도 몇십만원은 더 벌 수 있으니, 꼭 보세요!)

 

🔍 IRP의 주요 장점

세액공제 혜택: 연 700만 원까지 불입 시, 최대 115.5만 원 환급 가능

노후 준비에 특화: 55세 이후 연금 형태로 수령 가능

다양한 투자 상품: 예금, 채권, 펀드, ETF 등 선택 가능

 

📌 연간 총 급여가 6,000만 원인 직장인이 IRP에 700만 원 납입 시
➜ 소득공제 700만 원 × 세율 16.5% = 약 115,500원 세금 환급 가능

 

❗ 단점: 중도 해지가 어렵고, 연금 수령 시 연금소득세(3.3~5.5%) 발생

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✅ ISA란 무엇인가요?

**ISA(Individual Savings Account)**는

말 그대로 ‘개인종합자산관리계좌’입니다.

예금, ETF, 펀드, 채권 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용하면서,

수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있는 제도죠.

 

🔍 ISA의 주요 장점

💡 수익 비과세: 5년 이상 유지 시, 수익 중 200만 원까지 비과세

💡 유연한 자금 운용: 중도 해지 가능, 자유로운 입출금

💡 투자자 맞춤형 설계 가능: 공격형/안정형 선택 가능

 

 

📌 예시
ETF를 활용한 배당주 투자를 ISA로 하면 →
일반계좌: 배당소득세 15.4%
ISA계좌: 200만 원까지 비과세

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✅ IRP vs ISA, 나에게 맞는 건?

구분	IRP	ISA
목적	연금 수령 목적	자산 운용 목적
세제 혜택	세액공제 (최대 700만 원)	비과세 (최대 200만 원)
출금 제한	55세 이전 출금 시 불이익	자유롭게 출금 가능
추천 대상	직장인, 은퇴 준비 중인 50대	비과세 수익을 원하는 투자자

 

➡ 50대 직장인이라면 IRP+ISA 병행이 정답입니다.
IRP로 세액공제 받고, ISA로 ETF/펀드로 자산을 불리세요!

지금 당장 IRP 계좌 개설 ISA 계좌부터 시작:)

 

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